tỷ lệ kèo nhà cái HÀNG (PHẦN 1)

1.Khái niệm

- tỷ lệ kèo nhà cái khoản là một thuật ngữ chuyên ngành nói về khả năng đáp ứng các nhu cầu về sử dụng vốn khả dụng phục vụ cho hoạt động kinh doanh tại mọi thời điểm như chi trả tiền gửi, cho vay, tỷ lệ kèo nhà cái toán, giao dịch vốn...

- Rủi ro tỷ lệ kèo nhà cái khoản là tình trạng ngân hàng không đáp ứng được nhu cầu sử dụng vốn khả dụng (nhu cầu tỷ lệ kèo nhà cái khoản). Tình trạng này nhẹ thì gây thua lỗ, hoạt động kinh doanh bị đình trệ, nặng thì làm mất khả năng tỷ lệ kèo nhà cái toán dẫn đến ngân hàng phá sản.

2.Nguyên nhân

Các chuyên gia trong lĩnh vực tài chính ngân hàng đã chỉ ra 5 nguyên nhân dẫn đến rủi ro trong tính tỷ lệ kèo nhà cái khoản của các ngân hàng thương mại trong thời gian qua.

- Thứ nhất:tătỷ lệ kèo nhà cái trưởtỷ lệ kèo nhà cái tín dụtỷ lệ kèo nhà cái quá nótỷ lệ kèo nhà cái.Sự tăng trưởng tín dụng quá nóng của các ngân hàng thương mại đi kèm với cơ cấu đầu tư không hợp lý, tập trung lớn vào đầu tư bất động sản chạy theo lợi nhuận sẽ phát sinh rủi ro cao khi thị trường đóng băng, tạo sự mất cân đối về kỳ hạn giữa tài sản có và tài sản nợ do ngân hàng đã sử dụng quá nhiều nguồn vốn ngắn hạn để cho vay dài hạn. Chính điều này đã tạo ra sự rủi ro tỷ lệ kèo nhà cái khoản cao đối với ngân hàng thương mại”.

- Thứ hai:côtỷ lệ kèo nhà cái tác dự báo và phân tích thị trườtỷ lệ kèo nhà cái của các tỷ lệ kèo nhà cáiân hàtỷ lệ kèo nhà cái thươtỷ lệ kèo nhà cái mại (NHTM) Việt Nam còn nhiều hạn chế.Các NHTM còn có tư tưởng ỷ lại quá nhiều vào cơ chế nhà nước, trong khi các ngân hàng nước ngoài, ngoài việc chấp hành nghiêm túc các tỷ lệ an toàn còn thường xuyên nghiên cứu, dự báo sát các diễn biến của thị trường nên đã dự phòng vốn tỷ lệ kèo nhà cái khoản và điều chỉnh kịp thời, không bị động trước những tác động thị trường.

- Thứ ba:tính liên kết hệ thống giữa các NHTM để đảm bảo an toàn tỷ lệ kèo nhà cái toán còn yếu, tạo sự cạnh tranh không lành mạnh, đẩy lãi suất lên cao tạo khe hở cho khách hàng gửi tiền “làm giá, tăng lãi suất” hoặc rút tiền chuyển sang các NHTM khác dẫn đến làm suy yếu khả năng chống đỡ thiếu hụt tỷ lệ kèo nhà cái khoản của hệ thống.

- Thứ tư:vấn đề quản trị tỷ lệ kèo nhà cái khoản tại các NHTM chưa tốt. Do sự yếu kém từ quản trị tài sản nợ, có của các NHTM và sự thiếu hụt của các công cụ quản lý hữu hiệu…Ngân hàng Nhà nước cũng khó nắm bắt chắc chắn tình hình tỷ lệ kèo nhà cái khoản cũng như sự thay đổi lớn trong tài sản của mỗi NHTM để điều chỉnh quy định của mình.

- Thứ năm:xuất phát từ phía khách hàtỷ lệ kèo nhà cái, đây được đánh giá là nhóm nguyên nhân khiến các ngân hàng khó có thể dùng công cụ thị trường để điều tiết có hiệu quả tỷ lệ kèo nhà cái khoản của các ngân hàng. Trong điều kiện thông tin bất cân xứng, lại chưa minh bạch, một số khách hàng (kể cả pháp nhân) đã rút tiền ra khỏi ngân hàng này và chuyển sang ngân hàng khác, dân cư rút tiền để mua vàng, mua đô la Mỹ để tích trữ…đã làm tăng tính bất ổn của thị trường, nội và ngoại tệ, gây khó khăn cho chính khách hàng đã và đang sử dụng dịch vụ gửi và vay tiền tại ngân hàng.

Ngoài những nguyên nhân trên, còn có nhiều nguyên nhân như: do các giao dịch bằng ngoại tệ tại các NHTM Việt Nam chủ yếu tập trung vào một loại ngoại tệ là USD; những tác động trực tiếp từ các loại rủi ro khác trong hoạt động ngân hàng cũng gây ảnh hưởng không nhỏ tới rủi ro tỷ lệ kèo nhà cái khoản; hiện tượng một số tập đoàn, Tổng công ty Nhà nước chuyển tiền hoặc rút tiền với khối lượng lớn; yếu kém trong công tác kế hoạch hóa và quản trị điều hành…

Lê Phúc Minh Chuyên